林修榮理財分半鐘– 03132018 共同基金的安全保障

3/13/2018 共同基金的安全保障
共同基金(Mutual Fund)是一種投資工具，讓小投資者可以輕易地將資金分散投資在許多不同的公司上。通常共同基金都是透過經紀行購買，亦有投資者是直接在基金公司開設帳戶，此外，亦有投資者透過「變動人壽保險」(Variable Life)或「變動年金」(Variable Annuity)這些工具投資共同基金。
共同基金是否會在經紀行、基金公司或保險公司出現問題時蒙受損失呢？一般在經紀行作投資，只要該經紀行是SIPC會員，便起碼有四十萬元保障，即使經紀行倒閉，導至帳戶中的投資失去，也可以獲得SIPC賠償。
可是，共同基金是不當為SIPC保障中的投資項目，原因是基金是受到INVESTMENT COMPANY ACT OF 1940法律管制和保護，共同基金當中的投資項目，是由政府認可的管理機構(Custodian)保管，並不是經紀行的資產一部份，故即使經紀行出現問題，基金內的資產是不受影響的。
至於那些透過人壽保險工具購買的共同基金，與及「貨幣市場基金」，基本上都是安全的。