03302020林修榮理財分半鐘 應該使用529計劃嗎？

3/30/2020應該使用529計劃嗎？
你可能都聽過529計劃，這是一個為子女將來大學教育的儲蓄工具，由州政府提供，給予稅務好處，鼓勵家長盡早為子女大學教育經費作準備。
有少數州（包括紐約州）在父母存放529帳戶的時候，給予扣稅的好處。加州並沒有提供扣稅優惠，因此加州居民存放529唯一的稅務好處，就是將來提取的金額用作大學教育用途時，過去賺取的收入可以免稅。
紐約州居民由於存錢時有扣稅好處，應該利用紐約州自己的529計畫，而加州居民由於沒有扣稅的好處，便要考慮是否值得利用529計畫，因為將來萬一存放金額不用在大學教育上，賺取的收入除了要付稅之外，還會有10%罰金。
因此，紐約居民不論孩子什麼年紀，都應該盡量每年存放529計劃。加州居民由於沒有扣稅好處，便要考慮是否值得受到529 計畫提取的限制。一般來說，假如子女年紀很輕，投資期有10年或以上，便值得考慮使用529計劃，但假如子女幾年後便要進大學 ，便不應該使用529計劃。