05242018林修榮理財分半鐘 — 以IRA 帳戶作其他投資

5/24/2018以IRA 帳戶作其他投資
一般人都將個人退休帳戶(IRA)內的存款放入銀行定期存款，債券、股票或共同基金，但其實IRA帳戶是可以作其他投資的，包括房地產投資。可是，一般在銀行或股票經紀行設立的退休帳戶是無法作地產投資的，因為帳戶的「信托機構」必須容許你作這類投資，通常要用IRA帳戶作地產投資，都要找一些提供這項特別服務的機構辦理。這類IRA帳戶稱為Self-directed IRA選擇用那一家信托機構之前，都要查清楚這家機構的實力，最穩妥的信托機構，是銀行的信托部門，但收費可能比較貴。用IRA帳戶作這些「非傳統」的投資，需要知道IRA帳戶是不能用來借貸的，也不能擁有自住的物業，所以是有限制的。最近一位讀者問我，IRA帳戶是否可投資「購股權」(OPTIONS)。雖然稅法上沒有規定IRA不能投資「購股權」，但由於IRA帳戶是不能作為Margin 帳戶，所以實際上IRA帳戶投資「購股權」是不容易的。