20181004林修榮理財分半鐘 — 退休儲蓄增加教育經援？

10/4/2018退休儲蓄增加教育經援？

正為子女大學教育申請經濟援助的家庭，可能知道家庭收入越低，取得的經濟援助金額越高。假如將收入的一部份存放在退休儲蓄帳戶，在報稅表上減低需要報稅的收入，是否同時亦可以增加經濟援助金額呢？

雖然將收入的一部份，放入401-K，403-B或個人退休儲蓄帳戶(IRA之類帳戶，的確可減低要報稅的收入，但對增加大學教育經濟援助卻沒有好處，原因是在FAFSA申請表上，要填上一些不需要付稅的收入，包括社會安全退休金、存入退休帳戶的儲蓄、甚至因「海外收入免稅金額」的收入，離婚後獲得的「撫養孩童費用」(CHILD SUPPORT)，甚至低收入抵稅金額(EIC)，免稅的地方債券利息，都要放入FAFSA表格內。

當政府計算您家庭的收入，去訂立您家庭可以取得的經濟援助金額時，會自動將以上金額加入其他收入之中，所以退休儲蓄並不能增加教育經濟援助金額。