20190313林修榮理財分半鐘 — 轉換退休儲蓄

3/13/2019 轉換退休儲蓄

假如去年在Roth IRA戶口內存入了過多金額，如今才發現去年收入超過最高限額，不能夠放全額Roth IRA，應如何補救呢？

在報稅期限(4月15日）前，應該將原來存入Roth IRA戶口內的金額提走，去避免每年6%罰金。若提出來的金額比原來存入的本金為高，收入這部份是要當為今年的普通收入報稅。

另一個解決的方法，是通知銀行或投資公司，將Roth IRA改為存入傳統IRA戶口內，這種方法叫Rechacterization（還原），也要在4月15日之前完成，除非你準備延期報稅，就可以在10月15日前完成。

假如您在去年將IRA轉為Roth IRA，目前發現市值下跌了，本來可以將Roth IRA作還原轉為傳統IRA，將來再將金額轉作Roth IRA，這樣一做便可省下稅金。但今年新稅法開始，在你完成轉移後不能夠還原。