20190709林修榮理財分半鐘 — 銀行的「現金交易報告」

7/9/2019銀行的「現金交易報告」
到銀行存錢或領錢，有時銀行會將一些現金交易報入政府，這到底是甚麼一回事呢？政府為了防止不法的使用金錢行為(Money Laundering)，指定凡是超過一萬元現金的交易，都要繳交一分「現金交易報告」，簡稱為CTR。所以如果大家在一日之內，在同一間銀行，提取或存入一萬元或以上，即使在不同的分行作提存，銀行都要使用CTR表格報入政府。如果提存金額剛在一萬元以下，例如九千九百元，那是否表示不需要報入政府呢？
原來除了用CTR報上一萬元或以上的現金交易之外，政府還有另外一項規定，說明任何被懷疑的交易，都要使用另外一分叫做「被懷疑的交易報告」，簡稱為Suspicious Activity Report或SAR報入政府。所謂被懷疑的行動，是指所有被認為可能是非法或是故意隱瞞的交易活動，而交易金額是五千元或以上。
所以即使現金交易低於一萬元，如果被銀行懷疑有不法企圖，都是可以報入政府。不過，這些規例只是限於現金交易。若果大家做的是正當生意，或者是其他正常的私人用途，那即使是報入政府，對你都沒有甚麼壞的影響。