20191010林修榮理財分半鐘 — 從IRA帳戶借貸

10/10/2019 從IRA帳戶借貸
許多401-K 退休儲蓄計劃容許參加者將儲蓄借出，好處是借出的金額沒有稅金，也沒有罰金，按月歸還利息，都是落到自己的退休帳戶中，所以是需要動用資金者一個樂於選擇的方法。
個人退休帳戶(IRA)是否可以作借貸呢？答案是﹕不能的，因為IRA只容許提取，不容許借貸的。可是，IRA稅例中有一個條款，讓帳戶持有人暫時將資金取出。原來IRA在提取後，只要在60天內重新放入另一個IRA，都等於沒有作任何提取，也沒有罰金。因此，有些人在需要資金時便用這個名為rollover的方法，去向IRA帳戶作借貸。
可是， 這個借貸方式是有風險的，因為稅例規定，資金必須在60天內放入另一個IRA帳戶，假如錯過了這個60天限期，便等於作了提取，需要付稅甚至罰金。
這個rollover行動另一個限制，就是只能夠每12個月做一次，要避免這個限制，可以由IRA管理機構直接將資金作rollover，但當然這樣做的話便不能短期動用這些資金了。