20200106林修榮理財分半鐘—為投資作檢查

1/6/2020 為投資作檢查
一年開始，是為自己去年投資作檢討的好時候。自己有理財知識和經驗的朋友，當然可以自己做，但有專業人士為您檢查一下也是好事。可是，美國對「理財顧問」或「投資顧問」沒有立例管制，幾乎任何人都可為他人提供財務規劃。有一類財務顧問，具有「注冊理財計劃師」專業資格，簡稱為CFP，是比較有公信力和專業經驗的顧問。
但不論是聘用那一種顧問，都應該留意「利益衝突」的可能性，即投資顧問的收入主要是靠佣金收入，而該收入的來源是您通過顧問購買財務產品，造成顧問的利益不一定就是客戶的利益。要避免產生「利益衝突」情況，我比較贊成聘用一類名為「單純收費」的顧問(Fee Only Advisor)，他們只是提供咨詢服務，不會向您推銷產品，只按時間收費，檢討投資情況可能只需要幾個小時，即使每小時收費$150，也只是區區幾百元費用而已。
當然「單純收費」的顧問不會幫您購買產品，您要自己動手去操作投資帳戶，但如今小投資者可以透過互聯網輕易作買賣，不一定需要經紀人代勞。