04202020林修榮理財分半鐘 — 如何處置401K儲蓄

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4/20/2020 如何處置401K儲蓄

轉換工作或退休時，如何處置在僱主設立的退休儲蓄（如401K）呢？

第一個選擇，是將儲蓄留在401K帳戶，大部分僱主都會容許你這樣做，特別是假如儲蓄金額超過5000元。將儲蓄繼續留在401k帳戶，唯一與以前的分別是不能再放入新的儲蓄。假如你對401k帳戶的投資表現滿意，亦不想自行決定如何作投資，寧可選擇401K計劃提供的基金，那便應該將儲蓄留在401K帳戶。

第二個選擇，是將401K儲蓄轉入個人退休帳戶（IRA），繼續作延稅的儲蓄和投資。許多人都喜歡這個選擇，因為IRA可以完全由自己決定如何作投資，不像401K只能選擇儲蓄計劃內提供的共同基金。

假如決定將儲蓄轉到IRA帳戶，千萬不要由401K帳戶作提取，因為假如401K儲蓄支票先交到你手，便一定要扣起20％預繳稅（withholding tax）。你在60天內要將全部儲蓄放入IRA，亦包括預扣的20％，即要自己填補上那預扣的20%，否則這個部分便等於作了提取，當年便要當為收入付稅，59歲半以下的朋友還要付出10％提前提取罰金。要避免20％預繳稅，必須要求401K帳戶直接將資金轉入IRA，這個過程名為Trustee-to-trustee transfer。