20181109林修榮理財分半鐘 — 兩個529帳戶問題
November 9, 2018 12:39 pm
11/9/2018 兩個529帳戶問題
有兩個常見的529儲蓄計劃問題﹕是否應該參加,和應該選擇那一個州的儲蓄計劃。
529計劃的主要好處是稅務優惠,有小數州(包括紐約州)在州居民參加計劃時,得到扣州稅的好處。每一個529帳戶的收入,將來從帳戶中作提取時都可以免稅。假如您居住的州有扣稅優惠,則不論孩子年紀多大,只要仍未進入大學,父母都應該考慮參加,去在當年得到扣稅好處。但假如居住的州沒有扣稅好處,只有將來收入免稅優惠,便要考慮孩子的年齡,假如相當接近進入大學的年齡,529的稅務好處便非常有限。
假如決定要參加529計劃,而您居住的州有扣稅優惠,那您應該參加自己州的計劃。假如沒有扣稅優惠,便可選擇任何州的529計劃,在我「談天說地」網站上有成績最好的529帳戶可以參考。