4年黃金期！美國政府正在「默默送錢」| 理財專家教你如何利用大而美法案致富 | 財經脱口秀｜沈琛琛｜馮偉倫 William Fung

【財經脫口秀｜C想主義】
退休族零稅負？特朗普「大而美法案」你用對了嗎？

你能想像，退休後一年賺進十多萬，卻一毛稅都不用繳嗎？這不是天方夜譚，而是近期美國「大而美法案」帶來的真實改變。今天我們邀請到華信投資顧問主席，也是資深財經專家——威廉鳳，來揭開這個法案如何悄悄幫助退休族和中小企業翻轉財富命運。

退休族的稅務新福利：四年免稅金雞母

威廉一開場就語出驚人：「今年起，部分退休人士的十多萬收入，竟然可以全免稅！」這到底怎麼做到的？

原來，大而美法案針對65歲以上的退休族，新增了每人$6,000的扣抵額，夫妻合併申報可達$12,000。如果年收入不超過$150,000，這筆扣抵直接減少所得稅負。再加上原本的標準扣除額和長期資本利得免稅額，許多退休家庭只要精明規劃，四年內每年都能享受「零稅負」待遇。

舉例來說：一對退休夫妻，若收入組合得當（如退休金、股票長期獲利），合理運用扣抵，每年總收入可高達十多萬美元卻完全免稅。是不是很驚喜？

投資與財務規劃：保護財富比賺錢更重要

很多人以為投資就是財富增長的全部，但威廉提醒，真正聰明的財務規劃，除了投資，還要懂得「保護財富」。這包括善用稅務優惠、規劃退休金領取時機，甚至影響到社會安全福利（Social Security）和醫療保險（Medicare）保費。

舉例來說，若你今年收入規劃得當，不僅免稅，還可能降低社會安全金的課稅比例，以及減少紅藍卡（Medicare）保費支出。每年年底前，花點時間盤點收入與扣抵，往往能省下不少錢。

中小企業主的好消息：稅率與扣抵雙重利多

大而美法案不只照顧個人，企業主也有福了！企業所得稅率永久維持21%，設備折舊、研發支出可100%當年扣抵，還有「合格企業收入（QBA）」20%的稅收減免，尤其對小型企業、房地產投資者、半導體業者等行業格外有利。

這意味著，創業者、老闆們可以更靈活地規劃投資與支出，減輕稅負、提升獲利。

財務顧問vs.財務規劃師：你找對人了嗎？

很多人分不清「財務顧問」和「財務規劃師」有什麼差別。威廉解釋，財務顧問通常專注於投資、資產增值；而合格的財務規劃師（CFP）則專注於資產保護、稅務規劃、退休規劃等，並且收費方式更透明，不靠賣產品抽佣，利益衝突少。

選擇合適的專業人員，能讓你的財富規劃事半功倍。

結語：把握法案紅利，退休生活不再煩惱！

這次法案的優惠只持續四年（2025-2028），現在正是規劃的黃金時期。退休族、中小企業主、投資人都應該好好檢視自己的財務結構，別讓這波紅利擦肩而過。

你身邊有準備退休的親友嗎？或是你對這些稅務新政策有疑問？歡迎在留言區分享你的看法、提問，讓我們一起討論如何聰明規劃財富！