06162020林修榮理財分半鐘 — 退休儲蓄一石三鳥

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6/16/2020 退休儲蓄一石三鳥

在職者有三個理由應該盡量利用僱主提供的退休儲蓄計劃，包括401-K，403-B之類計劃，此外，假如收入不超過扣稅限額，亦應該考慮使用個人退休帳戶。 第一個理由當然是取得延稅的好處，這些儲蓄金額幫助你減低要在當年繳稅的收入。 第二個好處是可能可以取得「退休儲蓄抵稅額」（retirement savings contribution tax credit），這個抵稅額可以高達＄1,000。 第三個好處是這些退休儲蓄可以降低申請健保的家庭收入。有些家庭收入超過低收入白卡的限額，但假如這個家庭成員將部份收入放入退休儲蓄，便可以將家庭總收入（household income）降低至限額之下。要購買健保的話，降低了的家庭總收入可以降低保費。舉個例，一對40歲的夫婦，本來有5萬元總收入，他們假如要自己購買健保銀計劃（Silver Plan），每個月每人的保費大概＄300，即一對夫婦要付＄600保費。可是，假如他們存放1萬元到退休計劃內，將總收入降低至4萬，他們每個人的保費便會由＄300降為＄170，即每年共節省超過＄3000保費。