20180920林修榮理財分半鐘 — IRA 與401 K提取規則不同

9/20/2018IRA 與401-K提取規則不同
從IRA帳戶中作提取，假如戶主在59歲半以下，通常都要付10%提前提取罰金，可是，假如提取的理由是支付大學教育經費、購買首間自住房屋，支付超過收入7.5%以上的醫療費用等。此外，假如戶主完全殘障，或戶主去世而帳戶由受益人作提取，都可以避免支付10%罰金。
假如帳戶不是IRA，而是401-K，提取提取罰金是否一樣？401-K之類的退休儲蓄帳戶，提前提取的罰金比IRA的提前提取罰金嚴格；由401-K帳戶作提取，而戶主年齡在59歲半以下，只有以下情況可以豁免罰金﹕醫療費用超過收入7.5%，或戶主身體完全殘障，或戶主死亡。換句話說，從401-K帳戶作提取，不能因為支付大學教育經費，或作首次買屋用途為理由，去避免提前提取罰金。

但401-K帳戶有兩個比IRA帳戶優勝的地方，第一，可以從401-帳戶作借貸，但IRA帳戶則不能借貸；第二，只要帳戶持有人離開雇主時達到55歲，便可以在作提取時避免10%罰金，而IRA必須在59歲半之後才符合免罰金的要求。
假如該債務真的屬於你，而你目前經濟有困難，需要延期歸還欠款，便可以與對方討論，要求給予時間，甚至要求減低供款。對方同意的話，您應該問對方員工號碼，並要求對方將協議用信件通知你，或自己用書面通知對方。