05082020林修榮理財分半鐘 –留意資產指定受益人

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5/8/2020  留意資產指定受益人

遺產避免認證的其中一個方法，是預先由業主指定受益人（beneficiary），銀行戶口、經紀行戶口，人壽保險等都可以預先指定受益人。

房地產是否可以預先指定受益人呢？已經設立生前信託的讀者，在信託中已經指定受益人了。沒有設立信託的讀者，也可能可以為房地產指定受益人–美國目前有27個洲有所謂Transfer on Death 或TODD 的法例，讓業主可以登記一份簡單的表格去指定受益人，將來受益人繼承房地產，便不用通過法庭認證（probate）。加州在2016年1月1日開始容許業主登記TODD表格指定受益人，紐約州目前還沒有這個法例。

一旦資產指定了受益人，將來必定是由受益人繼承，其他家人（包括配偶或兒女）是無法改變受益人的繼承權。因此，指定受益人的時候要小心考慮。資產的業主在有生之年是可以隨時更改受益人，因此，在一些特別的情況（例如離婚）時，業主應該考慮是否要更改受益人。假如受益人是在信託或TODD文件裏面指定的，便需要修改文件或重新登記。