20180723林修榮理財分半鐘 — 自動調整組合的基金

7/23/2017自動調整組合的基金

投資的第一步並不是選擇投資工具，而是按個人對風險承受能力與意願，訂立出一個適合自己的資產組合(Asset Allocation)。有些愛好研究理財的朋友，可以自己去做，然後定期按情況作調整。不善理財的朋友，可能要找理財顧問幫助您。

有一種共同基金，是會按你距離退休的年齡，自動為您調整資產組合，年紀越大，基金的風險便越低，因為資金逐漸由股票轉為債券和現金。這種基金統稱為「生命周期」基金(Lifecycle Funds)。其實，這種基金內包含多種不同的共同基金，包括股票基金和債券基金。好處是您不必傷腦筋，只要按退休年份選擇基金（基金名稱通常包括年份）。可是，這種投資方法缺乏個人性，其次，大部份「生命周期」基金面世只有幾年，長期成績如何還未有定論。

好幾家主要基金公司都有提供這種基金，以指數共同基金著名的Vanguard公司，它的「生命周期」基金亦是指數基金，故費用最低。