20181129林修榮理財分半鐘 — 認識「年金」之優劣點

11/29/2018 認識「年金」之優劣點年金(Annuity)，是人壽保險公司提供的退休儲蓄投資工具。投資者逐年存入若干金額，由保險公司給予每年固定的利息收益，便是「定息年金」(Fixed Annuity) ；更流行的，是將年金投資在保險公司提供的股票共同基金，便是「變動年金」(Variable Annuity) 。前者風險比較低，但收益也低；後者在股票價值上升時，可提供更高的收益，但風險當然較高。存入年金的資金不能扣稅，但帳戶內的收益可以長期延稅，這是年金最大的優點。除了延稅的好處外，年金沒有每年最高金額限制，也沒有規定每年必須作投資。使用「變動年金」，資金可透過共同基金，分散投資在不同種類的公司股票，得到股票市場較高的長期收益。年金最大的缺點，是費用較高，每年比一般共同基金投資費用，高出百分之一至二。假如你在開戶七，八年內取消年金，保險公司通常收取甚高的「取消罰金」(Surrender Charge) 。此外，在五十九歲半前作提取，國稅局需按年金收益收取百分之十罰金。