20181213林修榮理財分半鐘 — 年底前計劃退休儲蓄

12/13/2018 年底前計劃退休儲蓄

接近年底，有些讀者應該考慮一下自己個人退休儲蓄的策略。假如今年收入不高，稅率比平時較低的話，可以考慮將普通的個人退休帳戶(IRA)轉為ROTH IRA 帳戶，你可以選擇將部份或全部IRA帳戶轉成ROTH IRA。由於ROTH IRA的收入將來是完全免稅，它的稅務好處比普通IRA更高，因為普通IRA只是延稅，不是免稅，將來提取時要當為普通收入付稅的。但由普通IRA轉為ROTH IRA，是要在今年將金額加入收入報稅，但假如您今年收入和稅率比較低，或者您的年紀很輕，ROTH IRA將來收入可觀，便應該考慮轉成ROTH IRA。但假如已經接近退休，加上今年收入和稅率都相當高，便不要輕易轉為ROTH IRA。公司提供的401-K儲蓄帳戶，可以為您減低要付稅的收入，假如您今年未放足＄18,500 （50歲或以上可放＄24,500），可能還來得及在年底之前增加儲蓄金額，請向公司401-K計劃負責人查詢，是否讓您增加儲蓄金額。