20190122林修榮理財分半鐘 — 以信託形式開戶

1/22/2019 以信託形式開戶

銀行帳戶如以生前信托作為持有人，聯邦存款保險的保障又如何計算？生前信托，一般都有指定受益人(Beneficiary)，假如這些受益人是近親（包括：配偶、兒女、父母、孫子女等），這個帳戶的「擁有權類別」是以每一受益人來計算；假如信托有三位受益人，而這三位受益人有相同的繼承權，即每人可得三分之一，這個帳戶起碼便有$75萬保障。假如這個生前信托是由夫婦設立，信托內指定三個子女作受益人，這個帳戶的保險保障即是$150萬。前述只要銀行帳戶有指定受益人，即以Paid On Death 或 ITF方式設立，也可享與生前信托一樣的保障，但要留意的是，一旦利用POD帳戶，便不能同時以生前信托方式去增加保障金額，換句話說，對聯邦保險而言，Paid On Death帳戶與生前信托的本質是一樣的。