20191226林修榮理財分半鐘—退休儲蓄修改規則（3）

12/26/2019 退休儲蓄修改規則 (3)

繼續為你講解2020年開始401-K及IRA帳戶規則的改變.

為了讓401-K儲蓄計劃更像傳統的退休金計劃(pension plan), 401-K可以在員工將來退休的時候提供一種年金(annuity)的提取方式, 即時將401-K帳戶的儲蓄換作終生提取的合約, 每一個月會獲得預先訂立的金額. 其實, 現在每一個人自己都可以這樣做, 就是將401-K儲蓄轉入IRA, 然後將資金自行向保險公司購買即時年金(immediate annuity)合約, 但許多人不知道有這個選擇, 如今政府規定401-K計劃本身提供這個提取方法, 對一些比較保守的員工是有吸引力的.

新例一項重大的改變, 是將401-K和IRA帳戶起碼提取(Required Minimum Distribution or RMD)年齡由70歲半延遲到72歲,即 2020年達到70歲半者可以到72歲才作起碼提取, 在72歲之前假如仍然有做工或做小生意的收入, 依然可以存錢入401-K和IRA帳戶, 這個是對仍然做工的長者一個好消息.

另一方面, 繼承401-K或IRA帳戶本來可以按年齡作終生提取, 每年提取的金額都相當低, 新例取消了這個方案, 規定在十年內一定要全部作提取.